O home equity é um tipo de empréstimo em que o imóvel é usado como garantia no processo de pagamento, com alienação fiduciária.
Um dos perfis mais comuns de clientes que buscam home equity no Brasil é o de empreendedores, geralmente com renda mensal significativa e proprietários de imóveis valiosos. Dados da fintech Franq demonstram que essa é uma tendência crescente no mercado, com muitos optando por utilizar o valor do home equity para investir em novos empreendimentos e expandir seus negócios.
Com a possibilidade de utilizar o valor do imóvel para obter um empréstimo com garantia de imóvel, os empreendedores encontram uma opção de crédito imobiliário vantajosa e acessível para alavancar seus projetos de negócio. Dessa forma, o home equity se torna uma ferramenta importante para impulsionar o crescimento empresarial e alcançar novos patamares de sucesso.
Entendendo o Home Equity e seu Papel como Modalidade de Crédito Imobiliário
O home equity é uma forma de empréstimo com garantia de imóvel, em que o solicitante utiliza sua propriedade como garantia para obter o crédito desejado. Esta modalidade de crédito é amplamente conhecida por oferecer taxas de juros mais baixas devido à segurança proporcionada pelo bem imobiliário.
No perfil mais comum de tomadores de empréstimo com garantia de imóvel, observa-se uma parcela significativa pertencente às classes mais favorecidas, conforme apontam dados da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (ABECIP). A Franq, em sua pesquisa, revelou que a maioria dos pedidos de home equity entre janeiro de 2023 e 2024 estava relacionada a propriedades residenciais avaliadas em valores consideráveis, destacando-se a média de R$ 1,3 milhão.
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No entanto, é importante ressaltar que o home equity não se limita apenas a residências, sendo também aplicável a outros tipos de propriedades, como terrenos, galpões e imóveis comerciais. Esta diversidade de opções tem impulsionado o aumento do valor médio das propriedades utilizadas como garantia para aproximadamente R$ 2,4 milhões.
Aspectos Importantes do Processo de Pagamento e da Alienção Fiduciária no Home Equity
Durante o processo de pagamento do empréstimo com garantia de imóvel, a propriedade fica sob a modalidade de alienação fiduciária, o que significa que a instituição financeira se torna proprietária do imóvel até que a dívida seja quitada integralmente. Uma vez que o pagamento é realizado, o imóvel volta a ser oficialmente do proprietário.
Além disso, é interessante observar as diferentes motivações que levam as pessoas físicas e jurídicas a optarem pelo home equity como forma de crédito investir. Entre os principais objetivos estão investimentos no próprio negócio, reestruturação de dívidas, aquisição de bens, reforma de imóveis e capital de giro. Esses dados refletem diretamente na situação profissional dos solicitantes, com destaque para empresários, autônomos, assalariados e funcionários públicos como os principais perfis que recorrem a essa modalidade de crédito.
O home equity se mostra como uma modalidade de crédito imobiliário versátil e atrativa, atendendo às necessidades de diversas pessoas e empresas que buscam uma alternativa sólida para obter recursos financeiros de forma eficiente.
Fonte: © Estadão Imóveis
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