Ampliar oferta de crédito no Open Finance gera receita adicional de R$ 42 bi para o setor financeiro, com precisão e sistema financeiro Aberto.
Aos poucos, estamos vendo se concretizar a proposta do financeiro Aberto de expandir as oportunidades de crédito para aqueles que concordam em compartilhar dados entre instituições financeiras.
Com a implementação do sistema de finanças abertas, a expectativa é de um cenário financeiro Aberto e ampliado, proporcionando mais acesso ao crédito e serviços financeiros para os consumidores.
Ampliando as Possibilidades com o Financeiro Aberto
A dinâmica do mercado financeiro está em constante evolução, e uma instituição financeira em particular se destaca ao ampliar significativamente, em mais de meio bilhão de reais, a oferta de crédito em 2023. Esse aumento não apenas reflete um cenário de crescimento, mas também aponta para a assertividade cada vez maior das instituições no que diz respeito à concessão de crédito, graças à utilização de dados do financeiro aberto.
A precisão para conceder crédito, impulsionada pelo sistema financeiro aberto, é agora de seis a oito vezes maior do que antes. Essa mudança significativa é um reflexo do avanço tecnológico e da maior disponibilidade de informações precisas para embasar as decisões de crédito. Esses dados são parte integrante do relatório anual sobre o sistema financeiro aberto, que revela o potencial de crescimento e aprimoramento contínuo nesse setor.
Os produtos de crédito se destacam como uma fonte fundamental de receita incremental para as instituições financeiras, com projeções que apontam para um potencial de negócios de até R$ 42 bilhões até 2026. Essas estimativas, elaboradas pela consultoria PwC Brasil, destacam as oportunidades emergentes no contexto do financeiro aberto, onde a oferta de crédito personalizado ganha destaque como uma das estratégias-chave a serem exploradas pelas instituições.
A oferta de crédito personalizado não apenas amplia as possibilidades para os clientes, mas também fortalece a relação entre as instituições financeiras e seu público-alvo. A capacidade de analisar informações em tempo real e de forma precisa, graças ao sistema financeiro aberto, permite uma abordagem mais eficaz na concessão de crédito, superando as limitações das fontes de dados tradicionais.
No contexto do open finance, a combinação de diferentes fontes de informações para verificar a renda dos clientes se torna uma prática comum. Essa abordagem inovadora permite uma avaliação mais abrangente e precisa, levando em consideração aspectos como recebimento de benefícios sociais, gastos com aluguel e padrões de consumo em plataformas digitais.
Uma instituição em destaque, o BV, adotou o histórico financeiro do open finance como parte integrante de seu processo de análise de crédito. Os resultados são claros: no primeiro trimestre de 2024, 50% dos clientes que compartilharam seus dados obtiveram não apenas um aumento de renda, mas também acesso a linhas de crédito mais adequadas às suas necessidades individuais.
A personalização do crédito, impulsionada pelo sistema financeiro aberto, não se limita apenas aos clientes com histórico financeiro positivo. Aqueles que apresentam um bom histórico de pagamentos em outras instituições agora têm acesso a condições mais favoráveis, como parcelas de entrada reduzidas em financiamentos para veículos.
O processo de transformação de dados brutos em insights valiosos, comparável à extração e refino do petróleo, é fundamental para garantir benefícios imediatos e alinhados às expectativas dos usuários. Esse refinamento dos dados, seja realizado internamente ou por meio de parcerias estratégicas, é essencial para oferecer soluções financeiras sob medida e que atendam às necessidades específicas de cada cliente.
A redução do custo do crédito é um dos principais benefícios esperados pelo público em geral, e o open finance desempenha um papel crucial nesse cenário. Embora ainda não haja uma métrica precisa para medir o impacto do open finance no barateamento do crédito, a maior concorrência entre as instituições financeiras é apontada como um fator-chave para a diminuição dos custos.
Em resumo, o financeiro aberto está revolucionando a forma como as instituições financeiras operam, ampliando as possibilidades de oferta de crédito, aumentando a precisão na concessão de empréstimos e gerando receitas incrementais significativas. O futuro do setor financeiro está intrinsecamente ligado ao potencial transformador do open finance, que promete impulsionar o crescimento e a inovação em todo o mercado.
Fonte: @ Valor Invest Globo
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